Hakikat Kewangan Kita

Macam ni la hakikat kewangan kita.... cuma yg tak sama antara kita ialah... sebanyak mana yg masuk dlm tangki... dan byk mana yg keluar dr paip tu....

Kalo masuk byk dr kluar ok la... lama2 tangki bole penuh....

tp.. kalo kluar lg byk.... maknanya... akan kering la tangki tu....

renung2kan....

READ MORE - Hakikat Kewangan Kita

Property Investment Minitalk

Assalamualaikum...

Berikut adalah jadual Property Investment Minitalk yg akan datang..

Kepada sesiapa yg berminat nak join... sila hubungi aku segera...
Pada yg sebelum ni tak berkesempatan pergi pon... bole join minitalk yg akan datang ni...

READ MORE - Property Investment Minitalk

BLR - Base Lending Rates

Assalamualaikum..

Korang bole rujuk BLR terkini stiap bank ...

READ MORE - BLR - Base Lending Rates

Perbezaan MRTA dan MLTA...

Assalamualaikum..

Disebabkan aku ni malas nak menaip... so aku copy dr B-H site lagi.. kalo taip pon.. benda yg sama jugak... so baca la..
Yg kebanyakan org amik ialah MRTA masa beli rumah.... nilai2kan la sendiri...

First of all, MRTA dan MLTA adalah ringkasan kepada:

MRTA : Mortgage Reducing Term Assurance

MLTA = Mortgage Level Term Assurance

Secara umumnya kedua-dua diatas adalah sebagai pelan perlindungan bagi menyelesaikan baki pinjaman perumahan anda sekiranya anda meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal sebelum tamat tempoh pinjaman. Ini bagi memastikan keluarga yang ditinggalkan tidak dibebankan dengan pinjaman perumahan yang belum selesai.

Disini sy ringkaskan serba sedikit penjelasan berkenaan MRTA dan MLTA dan perbezaannya.

MRTA

1. Not Transferable. Tidak boleh dipindahkan. Kalau refinance atau beli rumah baru, kena ambil polisi baru. Cth, refinance rumah yg sama selepas 5 thn, with the same tenure and loan amount, kos MRTA akan meningkat (meningkat ikut umur).

2. Decreasing coverage. MRTA hanya cover baki pinjaman.

3. Insurability is not Guaranteed. Setiap kali membeli polisi MRTA, faktor umur dan kesihatan diambil kira.

4. Sekiranya rumah dijual atau membuat refinance, bayaran balik carumah MRTA yg telah dibayar boleh dituntut dan dibayar secara pro-rate (pro rata) mengikut baki tahun pinjaman.

Cth kes:

Mr A membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MRTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, Mr A mengalamai hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar RM120k kepada bank. Mungkin ada sedikit lebihan yg akan dibayar kepada penama bergantung kepada reducing table MRTA.

MLTA

1. Transferable. Boleh dipindahkan sekiranya membeli rumah baru atau refinance rumah yg sama.

2. Level Coverage. Coverage yg sama sepanjang tempoh loan.

3. Insurability is Guaranteed. Beli hanya sekali, tidak perlu membuktikan tahap kesihatan setiap kali membeli/refinance rumah.

4. Saving and investment return. Sebahagian bayaran premium akan disumbangkan untuk saving, ditambah dengan pulangan dari pelaburan. Cash value (saving + return) boleh dikeluarkan pada bila2 masa atau pada tempoh matang untuk kegunaan tertentu seperti sebagai bayaran pre-payment loan rumah.

5. Cash back. Sekiranya tidak ada ape2 berlaku kepada peminjam/pencarum sehingga tamat tempoh MLTA, pencarum akan mendapat cash hasil dari saving dan pulangan pelaburan.

Cth kes:

Mr B membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MLTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, Mr B mengalami hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar Rm120k kepada bank, dan baki RM30k kepada penama.

credit to B-H site..

READ MORE - Perbezaan MRTA dan MLTA...

7 Common Money Mistakes People Make

Ni aku copy dr B-H website....


Dipetik dari tulisan Azizi Ali,

1. Not saving part of their income – 10% is a good start, and must save on consistent basis.
2. Not having a reserve fund – At least 3 months of living expenses.
3. Raiding their saving - To avoid this, allocate certain percentage of your income as “play” money.
4. Over-relying on salesman – If you don’t buy, the salesman earn no commission.
5. Rushing to invest – No matter how good an investment may be and how grand they may appear, take your time. Do your homework first.
6. Not willing to cut losses – If you can make money 8 times out of 10, that’s a fantastic achievement. Don’t forget to sell the losing two.
7. Not educating themselves about money – Read up on money matters. Ask the real experts. The more you know about it, the wealthier you will be.

B-H said (follow the above sequence),

1. Monthly cashflow -ve, then you need restructure. Cashflow +ve but having problem to save consistently, then apply for loan ASB or any other similar investment that could motivate you to save consistently.
2. No cash at all but need to have reserve cash?…then PL might be the way to have it. Even some people doesn’t like using PL as a platform, but some people move forward really fast with it…it is good to have cash in hand.
3. Hmm…in BH, there is no term “play” money…what we have is “Kedekut Taik Idung Masin”…but if you really need the “play” money, BT (Balance Transfer) might be the good choice to manipulate it.
4. This is normal. Salesman doesn’t know what is OD. Not aware on the interest rate…even it is their company product. So select your salesman. Go for salesman that really could help you…because their attitude could really impact your financial plan, especially when applying loan, etc.
5. No need to rush. Don’t just because other people already have 200k in their ASB, you would like to do the same thing with only 15k cash in hand. “Ukur baju di badan”.
6. This statement probably suitable for Forex-ian, but applicable to other investor too. For example, you won a bid for lelong house with 40k hammer price. But then, no bank offering you loan for the house. The choice is, to apply PL for 40k, OR burn the 5% deposit. If you go for PL, you will get the house, but your ROI might be smaller, nothing or probably -ve.
7. If your are reading this, you are on one of the platform to educate you about money and financial…even we’re not the real expert, but good as a start…BH concept is simple…SHARING…the more you share, the more knowledge you earn, and soon we all will become expert…insyaAllah.

credit to B-H site...

READ MORE - 7 Common Money Mistakes People Make

Takaful...

Assalamualaikum...

Baru lepas makan... huhu... agak lewat sket... dok melayan member2 property... saja update pasal progress masing2... ada yg dh bertambah rumah... ada yg mendiamkan diri... ada yg dah start semula cari rumah.... apa2 pon aku ucapkan selamat berjaya... berjaya capai target utk tahun ni...

Semalam lepasbalik dr pasar pagi dgn qila... aku kluar ke Kelana Jaya... Jumpa Nizam dgn rafiq... ye le..lepas kursus hari tu.. aku tk jumpa pon diorg lagi... sekadar borak2 dlm YM je... aku tgk list yg Nizam buat... byk gile... kenapa tak pegi view je semua dalm list tu?... hahhaa...

anyway.. aku tgk korang dah ada konfiden skrg... cuma mgkn ada teknik2 yg korang kene blaja dr mike masa 1st session nnti....

lepas tu aku terus pegi ke Shah Alam... rumah bujang lama aku... jumpa kawan2 lama... sambil story pasal Unit trust... ada yg berminat.. tp masalahnya dlm KWSP tk cukup duit... huhu.... takpe la.. tade rezeki lagi...
aku pon bukak cerita pasal takaful.... alhamdulillah... ada sorang yg masuk...

dlm pkl 4ptg.. aku terus ke Klang pulak.. pegi kelas Produk Takaful.... Agensi yg aku join baru bukak cawangan opis kt sana... sambil belaja produk.. bole aku submit terus kes2 yg dah closed... ada la 4 kes.. yg tak tahannya... ada sorang akak tu... dlm 2 minggu lepas dah closed hamir 30 kes... dahsyat betul marketing dia...

ke3las abis betul2 masuk waktu maghrib... lepas solat... kitaorg pon bersurai... aku sempat borak2 dgn Ezrin kt kereta.... ye la.. nak jumpa mamat sorang ni mmg susah skrg... bz memanjang.... kitaorg pon tukar2 cerita dan progress...

dalam pukul 9mlm.. aku gerak ke Shah Alam semula... ada hal skit dgn member aku td...
sampi je kt rumah tu... dia pulak dah keluar.... aiseh.... aku tgk jam dah pkl 9.30mlm... rasa mcm nak pegi jumpa client kt puchong... tp rasa mcm dah lewat... maklum la.. hari Ahad ni org nak rehat2 kt umah utk kumpul tenaga nak kerja esoknya... aku pon ambik keputusan utk balik rumah je... badan pon dah letih ni... hahah.. maklum la dah tua... dulu masa muda2 dulu tk kisah sgt drive lama2... hahha...

Ok la.. itu je untuk kali ni... aku masih berhutang info pasal OD.... nnti la bila ada mood.. aku sambung cerita pasal OD...

sekian..

READ MORE - Takaful...

Islamic Financial Planning

Assalamualaikum...

Selama 2 harilepas aku mengikuti kursus Islamic Financial Training... byk info aku dapat dr kursus tu... sebagai seorang Islam.. tak salah kalau aku cakap yg kita semua perlukan kursus2 seperti itu...

Antara perkara2 yg ditekankan adalah... Zakat.. Faraid.. Wasiat...Islamic Investment... dan byk lagi...
Kalo kita sentuh pasal zakat.... byk pulak jenis2 zakat ni... apa yg perlu diambil kira... mcm mana nak kira... bila perlu dikira.... mmg byk yg perlu kita tahu...

Kalo dr segi investment pula... apa yg kita perlu elakkan... apakah ciri2 investment yg haram...

kalo sentuh dr segi insurans pula... apakah ciri2 insurans yg dibenarkan dalam Islam?... mmg banyak info aku dapat dr kursus tu...

Kesimpulannya... kalau ada kursus2 seperti tu kt tempat korang... silalah sertai... kebanyakan kita hanya mengejar dan memikirkan mcm mana nak buat duit.. tanpa hiraukan batas2 hukum Islam....

ok la.. aku cerita pulak pasal apa aku buat dalam seminggu lepas... huhu....
Hari sabtu lepas aku join program reunion sony ( tmpt aku keje seblm ni)... kat Kuantan... ramai jugak bekas2 rakan sekerja aku yg join... tak lupa juga ex-bos aku... member2 rapat aku... reza.. Nuar.. Pokya.. Bad... memang happening la dapat kumpul2 mcm tu.... buat member2 yg tak dpt hadir.. Wan sahid.. kamarol.. aery... koho2 la keje tu.. sesekali berehat la... hahahaa...
Best jugak dpt borak2 dgn kawan lama... aku borak2 dgn pokya.. tak silap aku hampir ke 5 pagi... ye la .. tukar2 cerita... Pokya pon dah buat bisnes sendiri... bagus2... aku suka kawan2 aku berjaya...

Dan lepas balik dr Kuatan tu.. jadual malam aku agak penuh.. setiap malam jumpa orang.. kawan2 lama.. kawan2 sekolah... maaf la pada sesiapa yg aku tak dapat luangkan masa utk jumpa lagi...
begitu juga pada yg sms... call.. .. maaf byk2 kalo aku tak dpt reply atau jawab... mggu ni aku agak sibuk... kebanyakan bertanya pasal property... bagus2.. cuma buat masa skrg ni aku tak dpt layan korang sgt.. sebab aku tgh fokus pada satu kerja aku ni... disamping fokus pada member2 aku yg baru lepas kursus property investment tu...
harap korang tak rasa hati... dan harap juga korang faham situasi aku...

Dan pada member2 aku yg join kursus tu... jgn lupa homework tu... dan syabas pada yg dah berjaya siapkan homework tu... apa yg korang rasa lepas kursus tu?... huhu... mesti tak senang duduk kan.... asyik fikir nak gerak beli rumah... hahha... ingat cakap aku... dapatkan konfiden dulu.... dah dpt konfiden tu... senang je nak bergerak nnti.... ingat... kita punya Race still On... aku tunggu2 ni.. siapa antara korang yg beli rumah secara PERCUMA dulu... Nizam dah ada target tu... cuma blom cukup konfiden lagi nak closed deal... kalo closed tu... aku kira2.. bole profit sekitar rm10k... Pak Din pon hari tu ada dpt offer baik..... bole profit sehingga rm18k... ( kalo tanak rumah tu... kasi aku ye Pak Din)...

ingat... jgn tamak sgt... dapatkan 1st rumah dulu utk dptkan konfiden... sebab langkah pertama ni mmg agak sukar... dah berjaya atasi langkah pertama ni... langkah seterusnya mmg laju je.... percayalah....

Ok la... cukup utk kali ni.... ada keje skit...

Wassalam..

READ MORE - Islamic Financial Planning

Overdraft Part 2

Assalamualaikum..

Malas betul aku nak menaip hari ni.... huhu.... mata ngantuk aje... Cuaca panas terik... alhamdulillah... baru lepas hujan lebat... tak la panas sgt....

kali ni aku nak sambung skit pasal OD...

Kelebihan OD... cemana aku nak explain ye....
sebenarnya kelebihan OD ni bergantung pada tujuan kita juga.... Kalo mmg duit tu kita tanak guna... mmg utk simpanan... tak perlu la buat OD... simpan je dlm akaun simpanan kita tu.... tak payah pening2 kepala...

Dgn OD ni mcm2 kita bole manipulasi... mcm aku cakap td la.. bergantung pada tujuan atau apa kita nak buat dgn dit kita tu...
Mmg bagus utk buat bisnes... utk bina simpanan... untuk buat investment... utk clearkan hutang... mcm2 lagi la...

tapi disiplin kene kuat.... sabar perlu tinggi....

isk22... dah jadik malas nak menaip pulak...

aku taip skit lagi...
apa yg bank akan kasi bila dah siap sume proses?..
kita akan dapat:
1. Akaun semasa la..
2. Buku cek - Penting utk yg main property..
3. Kad ATM
4. Online banking - ni pon penting utk monitor akaun...

Untuk cara2 menggunakan OD ni... next time aku explain...
jari jemari dah malas nak menaip... huhuhu..

Wassalam...

READ MORE - Overdraft Part 2

Overdraft

Assalamualaikum...

kali ni aku nak cerita skit pasal OVERDRAFT.. atau org slalu sebut OD...
aku cerita serba ringkas je la ye...

OD yg aku akan cerita ni adalah OD bersandarkan Sijil ASB... byk OD2 lain... OD Rumah... OD FD.... lain2 la....

Jadi aku pilih platform ASB sbg tool utk dapatkan kemudahan OD ni....

Kemudahan ni dah lama org guna... cuma tak semua tahu adanya kemudahan OD ni dan kelebihannya....

So.. mula2 sekali saya ceritakan langkah2nya dulu...
1. Mesti ada simpanan ASB... minimum rm12k...
2. Pegi ke PNB... utk tukarkan simpanan buku tu kepada bentuk Sijil ASB.... sekejap je siap...
3. Pegi Bank CIMB atau RHB... jumpa officer... cakap nak buat OD- ASB...
4. Isi2 borang... pastu tunggu la Offer letter (kalu lulus)....
5. Bukak akaun semasa... pastu tunggu limit OD release...

Itu secara ringkasnya la.... nak detail... letih pulak aku nak taip....

Dan kenapa perlu buat OD ni?.. haaa.... byk kelebihannya.... terutama kalo kita ni jenis bisnes atau kaki invest....

memandangkan waktu makan dah nak hampir... aku nak pi makan dulu....

aku akan ceritakan kelebihan OD pada episod akan datang... hahaha....

wassalam...

READ MORE - Overdraft

homework...

Assalamualaikum....

Semalam berakhirnya Kursus 3 hari Property Investment kt PJ... kepada kawan2 yg ikuti kursus tu... moga2 korang dapat byk info dan manfaat dr apa yg disampaikan oleh sifu kita tu.... sedikit sebanyak mesti minda korang dah berubah skit kan... keyakinan korang mesti dah ada... bahawa korang bole buat investment ni....

dalam kursus tu jugak.. korang dah belajar pasal pengurusan duit... iaitu perkara asas dlm dunia pelaburan.... dan korang jugak mesti dah ada group skrg... dah ada kawan2 baru yg mempunyai tujuan yg sama.... dan korang juga dah tau area mana yg korang nak invest....

dan yg paling penting... korang kene buat homework yg sifu suruh buat tu.... haha... mula2 mesti rasa susah sket.... nnti dah biasa... rasa ketagih pulak.....

huhu.. yg penting.. minda korang mesti kuat... mesti mau gerak buat kerja...

dan kalo korang ada apa2 kemusykilan... jgn segan2 call aku.... apa yg aku dpt bantu.. aku akan bantu... dan jgn lupa ikut panduan2 yg ada.... penting woo. panduan2 tu....

Ok la.. dah masanya utk aku jugak memburu rumah... haha... bole jammed mudah.com lepas ni... hahhaa..

Wassalam...

READ MORE - homework...

Pemburuan Rumah akan bermula...

Assalamualaikum semua....

Aku baru je sampai dari Pahang tadi.... masa kt hiway... saje try injin yg baru masuk kat kete tua aku tu.... ada la sebijik Honda EG .. pintas aku... masa tu aku bawak 140kmh... maknanya.. dia bawak laju dr tu la... memandangkan aku pon nak try cemana prestasi injin aku... aku try la ikut kete tu... aku tgk bekepul asap kluar dr ejos dia... bermakna dia prasan la aku nak ikut kete dia... aku pon ikut... smpi 180kmh.. aku tgk kete tu dah mcm tak bole pegi lagi... mgkn ada speed cut kot... aku tekan smpi 200kmh.. kete aku terus smpi ke blkg kete tu... memandangkan co pilot aku dah suruh perlahan.... aku pon perlahankan kereta aku.... terus la kete berlalu...

Dah le cerita pasal kereta.... cerita pasal tajuk kali ni pulak... seperti yg aku info sebelum ni... minggu ni Program Property Investment akan berlangsung.... sekali lagi aku ucapkan selamat belajar pada yg menyertai program ni... nnti korang akan tahu.. kenapa aku sarankan korang ikuti program ni...

Dan selepas abis kursus 3 hari tu... pemburuan rumah akan bermula... ini masa yg aku tunggu2... sebab aku sebdiri pon akan sertai korang carik rumah... baru seronok bila ramai kawan2 yg sehaluan.... dan serius nak layan property... dan... SIAPA YG PERTAMA BERJAYA BELI RUMAH 'WITH NO MONEY DOWN'... AKU AKAN BELANJA KORANG MAKAN... hahah... belanja makan cukup le... sepatutnya korang yg belanja aku makan sebab dah berjaya beli rumah.... huhuu....

Nnti.. sesiapa antara korang yg perlukan support dr aku... dr segi pendapat.. negotiation.. jgn segan2 call aku... mau ajak tgk rumah pon bole... tp masa aku free la... contact bank... lawyer pon aku bole kasi... aku mau korang berjaya... ye la... dah bayar kursus riban2... takkan nak lebur mcm tu je... aku akan pastikan korang berjaya beli sekurang2nya 1 buah dlm masa 2 bulan.... kalo dapat lebih.. lagi bagus.... kita sama2 buat duit dr property...

Kepada sesiapa yg aku suruh buat sesuatu dlm masa terdekat ni... sila buat... utk kebaikan korang jugak... ada sebab kenapa aku suruh buat mcm tu... supaya korang dpt bergerak pantas selepas ni... dan sesiapa yg dah buat apa yg aku suruh tu... bagus... nnti korang akan tau kenapa aku sarankan korang buat... aku tak mau korang buat silap seperti yg aku dah pernah buat sebelum ni...

Sebenarnya byk lagi perkara2 dan proses2 yg korang perlu tahu dlm property ni... dan korang akan belajar bila korang hadapinya nnti... ingat.. jgn segan2 tanya aku... aku tak dapat jelaskan semua kat sini... aku perlukan feedback dari korang... aku pon masih dalam proses pembelajaran jugak... so.. kita sama2 kongsi apa yg kita pernah dan akan hadapi nnti... itu pentingnya kerja berkumpulan....

dan kepada kawan2 yg tak dapat ikuti program ni... aku juga ucapkan selamat berjaya... korang juga boleh berjaya kalo korang serius dan bersemangat tinggi... seperti yg aku cakap pd korang berulang kali... program ni lebih kepada mindset.. dan pemangkin utk bergerak pantas.... dan juga termasuk teknik2 dlm bidang property... yg aku sendiri tak dapat nak explain pada korang... apa yg aku pernah expalin pada korang tu adalah sebahagian kecil atau perkara2 asas...
mgkn dalam masa 2~3 bulan ni.. aku tk dapat nak beri support pd korang sbb aku perlu fokus pada member2 aku yg sertai program ni... harap korang faham...

ok la... itu saja buat kali ini... buat kawan2 yg masih lagi berfikir utk sertai atau tidak... rasanya masih sempat utk buat keputusan... seperti yg aku pernah tulias sebelum ni... " kalo tak tau mcm mana nak invest... investlah pada diri sendiri dahulu"...

sekian..

Wassalam...

READ MORE - Pemburuan Rumah akan bermula...

masih belum terlewat....

Assalamualaikum....

selamat hari Jumaat.... semoga hari ni manjadi hari yg indah pada semua orang....

seperti tajuk kali ni.... huhu... masih belum terlewat....
apa yg terlewat??...

hahaha.... utk info korang... Free Minitalk Property Investment yg terakhir utk sessi ke 4 dah pon berlangsung hari Rabu lepas... ramai yg datang... maklum la.. yg terakhir... yg menarik perhatian aku ialah.. kebanyakan yg datang adalah org Melayu... dan yg lebih menarik... kebanyakannya.. masih di usia muda... syabas pd mereka... muda2 lagi dah terbuka minda utk ceburi bidang hartanah ni....

Utk info korang jugak.... Property Investment Program sessi pertama 2010 akan berlangsung minggu depan... 9~11 hb... di Petaling Jaya...
Kepada yg akan ikuti Program ni... aku ucapkan selamat berjaya....
Dan kepada yg ingin bergerak sendiri... pon aku ucapkan selamat berjaya...

Dan juga kepada sesiapa yg dah fikir masak2 dan rasa nak join .. anda masih belum terlewat.... masih sempat utk register... bole contact aku segera....

Ok la... nak buat keje lain pulak.. huhu....

wassalam..

READ MORE - masih belum terlewat....